商业银行服务收费监管：如何避免“套路”和“陷阱”？

元描述： 深入了解商业银行服务收费监管新规，掌握银行收费标准、优惠政策和违规收费识别技巧，避免不必要的经济损失，保护自身权益。

引言：

近年来，商业银行服务收费问题频频引发社会关注，一些银行借着“服务”之名，巧立名目收取各种费用，让不少企业和个人消费者深陷“收费陷阱”。为了规范银行服务价格行为，维护市场公平竞争秩序，上海市市场监督管理局近日发布了《商业银行规范服务价格行为合规提示函》，重申了银行收费的八项原则。本文将深入解读这些原则，帮助您了解商业银行服务收费的“潜规则”，识别并避免“套路”，维护自身合法权益。

银行收费的“猫腻”：警惕这些“陷阱”

银行收费看似透明，实际操作中却存在不少“猫腻”，让客户防不胜防。一些银行打着“服务”的旗号，以各种名目巧立收费，例如：

  • 收费项目不明确： 银行在收费项目、收费标准、优惠政策等方面的公示不清晰，让客户难以了解具体的收费情况，容易产生误解。

  • 收费标准不合理： 银行可能存在收费标准过高、超范围收费、自立项目收费等问题，让客户承担过高的经济负担。

  • 强制搭售服务： 银行可能将理财、基金、贵金属等金融产品捆绑贷款等业务，强制客户购买，增加客户负担。

  • 转嫁经营成本： 银行将部分经营成本以费用形式转嫁给客户，例如部分银行将抵押登记费、评估费转嫁给企业承担。

  • 利用信息不对称： 银行利用客户对金融知识的不了解，以各种借口收取不必要的费用，例如以“财务顾问费”、“咨询费”等名义收取费用。

上海市市场监督管理局发布的《商业银行规范服务价格行为合规提示函》明确了八项原则，旨在规范银行服务收费行为，维护市场公平竞争秩序，保护消费者权益。

八项原则解读：商业银行服务收费的“红线”

1. 严格执行收费公示制度：

银行应该在网站、APP、营业场所等醒目位置，清晰、准确地公示收费项目、收费标准、服务内容、优惠减免政策、投诉举报方式等信息，绝不允许收取任何未予公示的费用。

2. 严格执行收费标准：

银行必须严格执行政府指导价的收费标准，对于市场调节价的收费项目，也应严格执行总行价目表规定的收费项目、标准、范围和内容，不得超出收费标准收费、自立项目收费。银行还应严格执行“两禁两限”政策，不得对小微企业收取承诺费、资金管理费等费用，并限制收取财务顾问费、咨询费等费用。

3. 严格落实小微企业优惠减免政策：

银行应积极落实对小微企业的优惠减免政策，例如，减免贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费等费用，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费，并承担银行作为借款人意外保险的第一受益人的保险费用。

4. 严格区分费用承担主体：

银行应明确区分由银行独立承担、企业与银行共同承担和由企业独立承担的费用项目。对于属于银行应尽工作职责的费用，不得转为有偿服务并收费，例如抵押登记费、抵押品评估费等。

5. 严格执行自愿选择原则：

银行不得强制搭售理财、基金、贵金属等金融产品，也不得强制客户到指定的第三方机构办理保险等业务。银行还应遵守信贷管理各项规定和业务流程，不得以贷转存、存贷挂钩、浮利分费、借贷收费、借贷搭售等方式诱导客户。

6. 严格做到服务质价相符：

银行应根据客户的实际需要，按照价目表、服务规程以及与客户约定的服务内容提供服务，并留存服务记录，不得只收费不服务或少服务。

7. 严格助贷环节收费管理：

银行应选择收费标准合理的第三方机构合作，并明确禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用。银行不得以向专业服务机构推荐客户的名义，向合作机构收取业务协办费用，导致企业融资费用增加。

8. 严格履行价格承诺：

银行主动向社会承诺实行服务价格减免、取消、下调等优惠措施的，应明确公示价格优惠的时间、范围、对象等内容，并严格执行公示的价格优惠措施，不得违反承诺。

如何识别银行收费中的“陷阱”？

1. 仔细阅读收费公示：

在办理业务前，仔细阅读银行的收费公示，了解收费项目、收费标准、优惠政策、投诉举报方式等信息，避免被“暗箱操作”。

2. 询问银行工作人员：

对于不了解的收费项目，及时询问银行工作人员，了解具体收费的依据、标准和内容，避免被“忽悠”。

3. 比较不同银行的收费：

在选择银行服务时，比较不同银行的收费标准和优惠政策，选择收费合理、服务优质的银行。

4. 关注行业信息：

关注银行行业信息、监管部门发布的政策文件等，了解最新的收费政策和监管要求，避免被“套路”。

5. 保留相关凭证：

办理业务时，保存相关凭证，包括收费清单、协议等，以便出现问题时进行维权。

银行服务收费监管：维护市场公平竞争秩序

上海市市场监督管理局将继续加强对商业银行服务价格行为的监管，组织开展抽查检查，依法查处违规收费行为，维护市场公平竞争秩序，保护消费者权益。

结语：

商业银行服务收费关系到企业的经营成本和个人消费者的经济利益，银行应严格遵守相关规定，规范服务价格行为，杜绝“套路”和“陷阱”，营造良好的市场环境。消费者也应提高自身金融素养，了解银行收费规则，维护自身权益。相信在监管部门的努力和消费者的积极参与下，银行服务收费市场将更加规范，更加透明。

常见问题解答

1. 银行收费标准不合理怎么办？

消费者可以向银行工作人员提出异议，也可以向银行监管部门投诉，还可以通过法律途径维护自身权益。

2. 银行强制搭售金融产品怎么办？

消费者可以拒绝银行的强制搭售行为，并保留相关证据，向银行监管部门投诉。

3. 银行将经营成本转嫁给客户怎么办？

消费者可以要求银行提供相关费用项目的明细，并向银行监管部门反映情况。

4. 如何举报银行违规收费行为？

消费者可以通过拨打银行监管部门的投诉电话或访问监管部门网站进行举报。

5. 银行服务收费监管主要针对哪些方面？

银行服务收费监管主要针对银行的收费项目、收费标准、收费方式、收费公示等方面。

6. 监管部门如何加强对银行服务收费的监管？

监管部门将通过加强监管、组织抽查、依法查处等方式，加强对银行服务收费的监管。